银行正在打“骨折价”转让小我私家云南高原生态农业有限公司不良贷款，，，，，，，并且在加速。。。。。。。。

这与一则羁系通知有关。。。。。。。。去年底，，，，，，，国家金融监视治理总局下发《关于延伸不良贷款转让试点限期的通知》，，，，，，，将小我私家不良贷款批量转让试点限期延伸至2026年12月31日。。。。。。。。

金融机构的个贷不良资产转让变得更活跃了。。。。。。。。

据银登中心通告，，，，，，，阻止1月22日，，，，，，，中国银行挂牌转让6只个贷不良资产包，，，，，，，平安银行与邮储银行挂牌的数目划分有3只，，，，，，，仅在1月9日当天，，，，，，，中银消耗金融公司一口吻挂牌4只个贷不良资产包。。。。。。。。

小我私家不良贷款转让试点启动4年以来，，，，，，，挂牌数目逐年攀升。。。。。。。。

2021年，，，，，，，原银保监会下发《关于开展不良贷款转让试点事情的通知》，，，，，，，正式批准单户对公不良贷款转让和小我私家不良贷款批量转让。。。。。。。。

2022年，，，，，，，小我私家不良贷款批量转让营业规模不到200亿元，，，，，，，2023年成交规模飙升至965亿元，，，，，，，2024年进一步升至1583亿元。。。。。。。。

银行加速出清小我私家不良资产的背后，，，，，，，是个贷不良率在悄然攀升。。。。。。。。

数据显示，，，，，，，2025年三季度末商业银行不良贷款余额抵达3.5万亿元，，，，，，，其中小我私家不良贷款占比凌驾10%。。。。。。。。以信用卡为例，，，，，，，逾期半年未偿信贷总额从2023年的981亿元攀升至2024年的1239亿元，，，，，，，同比增添26.3%。。。。。。。。

个贷不良率攀升的背后，，，，，，，是小我私家（家庭）资产欠债表的破损。。。。。。。。主要是三类群体：

一是创业失败群体，，，，，，，他们往往通过信用卡、谋划贷等方法融资。。。。。。。。二是失业群体，，，，，，，恒久依赖信用卡透支维持生涯，，，，，，，最终形成坏账。。。。。。。。三是超前消耗群体，，，，，，，在"以贷养贷"模式下，，，，，，，当金融机构不肯“继续输血”，，，，，，，资金链断裂后形成不良资产。。。。。。。。

而在小我私家不良贷款转让挂牌数目一直攀升的同时，，，，，，，折扣率和本金接纳率则在一起走低。。。。。。。。

数据显示，，，，，，，小我私家不良贷款转让的平均折扣率从2021年的32.9%降至2024年的7.3%，，，，，，，本金接纳率从18.1%缩水至4.8%。。。。。。。。

甚至平安银行一笔2.07亿元的不良资产转让起始价仅422万元，，，，，，，广发银行19.66亿元的信用卡不良资产包挂牌价为1.47亿元。。。。。。。。折扣率都不到1折。。。。。。。。

这主要是随着逾期时间延伸、乞贷人还款能力下降，，，，，，，不良资产的接纳价值一连降低。。。。。。。。

好比欠款逾期时间已经凌驾了一定年限、欠款人年岁偏大且显着还款能力缺乏，，，，，，，或者羁系对资产质量提出更高要求，，，，，，，都会泛起低价转让的情形。。。。。。。。

另一方面，，，，，，，随着城商行、消耗金融机构等试点机构的扩容，，，，，，，不良资产供应大幅增添，，，，，，，而资产治理公司的承接能力相对有限，，，，，，，导致市场竞争加剧，，，，，，，价钱一连走低。。。。。。。。

“骨折价”拍卖不良资产，，，，，，，会对银行的利润爆发直接影响吗？？？？？？

现实上，，，，，，，银行拍卖的资产包基本上都已做过充分的减值计提，，，，，，，不会从当期营收中特殊提取资金举行处置惩罚。。。。。。。。而银行通过转让，，，，，，，可连忙将不良贷款移出资产欠债表，，，，，，，降低不良率，，，，，，，释放危害资源，，，，，，，提升资源富足率。。。。。。。。

但这种转让只是将危害从银行转移到资产治理公司，，，，，，，并未从基础上解决债务问题。。。。。。。。若资产治理公司处置惩罚不当，，，，，，，可能引发新的金融危害。。。。。。。。

未来，，，，，，，AI催收、大数据风控等手艺将普遍应用于不良资产处置惩罚，，，，，，，来提高催收效率、降低本钱。。。。。。。。

别的，，，，，，，小我私家休业制度试点应该加速推广。。。。。。。。这项制度的建设将为"忠实而不幸"的乞贷人提供债务宽免渠道，，，，，，，从基础上解决部分不良贷款的处置惩罚难题，，，，，，，推动行业从"被动清收"向"自动化解"转型。。。。。。。。

小我私家不良资产包转让处置惩罚，，，，，，，实质是化解个贷坏账危害高企的最后一步。。。。。。。。要害照旧在于小我私家资产欠债表获得有用修复，，，，，，，从源头压低小我私家不良资爆发陋习模。。。。。。。。

正所谓，，，，，，，治病要治本。。。。。。。。

作者：马江博