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破纪录！为什么有人会买3亿美元保单？？？？？？？？

2026-03-05 01:41:33

【文/羽扇观金事情室】

2月24日，，，，，，，，全球包管巨头宏利金融（Manulife Financial Corp）宣布，，，，，，，，其新加坡分公司乐成签发一份保额高达3亿美元的小我私家寿险保单，，，，，，，，经吉尼斯天下纪录认证，，，，，，，，这份保单正式逾越2024年香港创下的2.5亿美元纪录，，，，，，，，成为目今全球保额最高的小我私家人寿保单。。。。。。。。宏利新加坡方面透露，，，，，，，，已往12个月内，，，，，，，，公司已累计签发25份保额超5000万美元的小我私家保单。。。。。。。。

截图来自宏利金融新加坡官网

这一破纪录案例爆发在全球财产治理行业对超高净值客户争取日益白热化的配景下。。。。。。。。新加坡作为亚洲财产治理中心，，，，，，，，近年来一连吸引来自中国、印尼、马来西亚等周边国家的高净值人群。。。。。。。。据波士顿咨询集团数据，，，，，，，，亚太地区私人财产规模一连高速增添，，，，，，，，超高净值人群数目增速已凌驾西欧成熟市场。。。。。。。。

值得关注的是，，，，，，，，此次破纪录保单产品类型为指数型万能寿险（IUL）。。。。。。。。这类产品将保单现金价值增添与股票指数体现挂钩，，，，，，，，同时设有保底机制，，，，，，，，在目今全球资源市场波动加剧的情形下，，，，，，，，一定水平上知足了高净值客户对资产清静性与增值潜力的双重诉求。。。。。。。。宏利新加坡首席执行官Benoit Meslet体现，，，，，，，，高净值家庭对恒久确定性与跨代传承的重视水平一直上升，，，，，，，，正在寻找能够在规模层面提供细密计划的包管机构。。。。。。。。

撬动亿级传承的"杠杆密码"：巨额保单与IUL的财产逻辑

果真显示，，，，，，，，此次3亿美元的保单为指数型万能寿险（Indexed Universal Life, IUL）。。。。。。。。这款产品的实质并非古板储备险，，，，，，，，而是一种兼具高杠杆包管与稳健增值属性的结构性传承工具。。。。。。。。

关于坐拥数亿以致数十亿美元资产的超高净值家族而言，，，，，，，，财产传承面临的最大挑战并非资产数目的多寡，，，，，，，，而是怎样在跨越国别、跨越代际的漫长时间轴上，，，，，，，，确保财产的完整性、流动性与可控性。。。。。。。。房产、股权、实物资产等古板形式的财产，，，，，，，，在传承历程中往往面临遗产税侵蚀、支解难题、流动性缺乏等痛点。。。。。。。。

而大额寿险，，，，，，，，依附其保额简直定性、赔付的即时性与执法结构上的隔离性，，，，，，，，恰恰能够精准填补这些空缺。。。。。。。。一旦身故，，，，，，，，高达3亿美元的保额可以在无需变现任何其他资产的情形下，，，，，，，，连忙为继续人提供充裕的流动资金，，，，，，，，同时在许多司法统领区享有遗产税宽免或递延的优惠，，，，，，，，极大地降低了财产代际转移的“摩擦本钱”。。。。。。。。

宏利新加坡自2019年在新加坡市场率先推出IUL产品，，，，，，，，阻止现在，，，，，，，，该产品线已成为其在高端市场的焦点竞争力之一。。。。。。。。最新推出的Signature Indexed Universal Life Select（III）产品，，，，，，，，首次在新加坡市场提供五大指数同步接入选项，，，，，，，，包括标普500指数、S&P PRISM指数、S&P GSCI黄金逾额回报指数、恒生指数以及欧洲斯托克50指数。。。。。。。。这一产品设计使客户可在地区和资产种别上举行多元化设置，，，，，，，，其中黄金相关指数的引入，，，，，，，，为保单持有人提供了间接加入黄金市场的通道。。。。。。。。

截图来自宏利金融官网

从产品结构看，，，，，，，，SIULS（III）设置了牢靠账户与指数账户双轨机制。。。。。。。。牢靠账户提供4.2%的年化利率包管，，，，，，，，指数账户则凭证所选指数体现浮动。。。。。。。。产品同时设有自动保费疏散选项，，，，，，，，可将指数设置分摊至12个月逐步建仓，，，，，，，，降低简单时点建仓带来的市场波动危害。。。。。。。。第11个保单年度起，，，，，，，，产品提供每年0.8%的恒久持有奖励，，，，，，，，同期生效的无处分提款权则为资产留存了流动性出口。。。。。。。。

截图来自宏利金融通告

从市场需求端剖析，，，，，，，，超高净值人群对IUL产品的关注点主要集中在三方面：其一，，，，，，，，保额确定性。。。。。。。。古板资产如房产、股权在传承历程中面临估值波动、变现周期长等问题，，，，，，，，而寿险保额在保单生效时即已锁定。。。。。。。。其二，，，，，，，，税务妄想价值。。。。。。。。新加坡已于2008年破除遗产税，，，，，，，，且不征收资源利得税，，，，，，，，与众多国家和地区签有税务信息交流协议与阻止双重征税协定，，，，，，，，为跨境财产治理提供了相对友好的税务框架。。。。。。。。其三，，，，，，，，资产隔离功效。。。。。。。。在完善的执法架构下，，，，，，，，寿险保单可实现一定水平的债务隔离和婚姻工业隔离，，，，，，，，这对企业主群体具有特殊吸引力。。。。。。。。

Lombard Odier近期视察数据显示，，，，，，，，56%的新加坡高净值受访者正在追求多元化设置战略以应对金融不确定性，，，，，，，，53%倾向于向更清静的资产迁徙。。。。。。。。这一数据一定水平上诠释了目今大额保单需求一连走高的市场逻辑。。。。。。。。

新加坡高净值包管市场的崛起：亚洲财产传承新高地

宏利新加坡这张3亿美元保单的降生地，，，，，，，，并非无意。。。。。。。。新加坡，，，，，，，，这座面积仅733平方公里的岛国，，，，，，，，正以惊人的速率崛起为全球高净值包管市场最炙手可热的竞技场。。。。。。。。

从宏观数据来看，，，，，，，，亚洲高净值人群的财产体量正以全球最快的速率扩张。。。。。。。。波士顿咨询集团的研究显示，，，，，，，，亚太地区私人财产规模一连高速增添，，，，，，，，超高净值人群（可投资资产逾3000万美元）数目的增速更是远超西欧成熟市场。。。。。。。。而在这一人群中，，，，，，，，相当比例的财产所有者来自中国大陆、香港、印度尼西亚、马来西亚等亚洲新兴经济体，，，，，，，，他们对新加坡作为离岸财产治理中心的依赖水平正在急剧上升。。。。。。。。

新加坡之以是能够在亚洲高净值包管市场中确立主导职位，，，，，，，，其竞争优势是多维度、深条理的。。。。。。。。首先是政治与执法稳固性。。。。。。。。新加坡拥有稳固的政治情形与透明、可预期的执法系统，，，，，，，，这关于需要将财产锁定命十年以致数代人的家族信托与包管架构而言，，，，，，，，是最焦点的“基础设施”要素。。。。。。。。其次是钱币与金融系统的稳健性。。。。。。。。新加坡元恒久坚持强势，，，，，，，，组成了一道隐性但极为主要的清静屏障。。。。。。。。

别的，，，，，，，，新加坡不征收遗产税（已于2008年破除）、无资源利得税，，，，，，，，且与众多国家和地区签有税务信息交流协议与阻止双重征税协定，，，，，，，，为跨境财产治理提供了高度友善的税务框架。。。。。。。。这与许多高净值人群泉源地高企的遗产税率形成鲜明比照，，，，，，，，进一步强化了在新加坡设置大额寿险保单的税务妄想价值。。。。。。。。

值得注重的是，，，，，，，，新加坡拥有全亚洲最为成熟、竞争最为充分的高端寿险市场！�。。。。。。�，，，，，，，主要玩家包括宏利、友邦（AIA）、保诚（Prudential）等全球一流包管集团，，，，，，，，均在此设立地区总部或主要运营中心。。。。。。。。这种竞争名堂促使各家公司在产品立异、核保能力与效劳标准上一连迭代升级，，，，，，，，客观上形成了全球高端寿险产品立异的主要策源地。。。。。。。。

从产品趋势看，，，，，，，，新加坡高端寿险市场正履历从简单包管工具向综合传承工具的转变。。。。。。。。古板寿险主要解决身故后的包管问题，，，，，，，，而目今的大额保单产品更多嵌入家族财产传承的整体架构中。。。。。。。。保单与家族信托的衔接、保单受益人的动态调解机制、多币种计价选项等产品设计，，，，，，，，反应出市场对包管工具复合功效的需求升级。。。。。。。。

随着高净值包管市场蛋糕一连做河南嵩山文旅开发有限公司大，，，，，，，，更多机构正加速结构。。。。。。。。除古板包管公司外，，，，，，，，私人银行、家族办公室、自力财产治理机构也在增强对包管设置的研究和介入。。。。。。。。�？？？？？？？梢栽ぜ�，，，，，，，未来高端寿险市场的竞争将不但限于产品收益率和保额规模，，，，，，，，而是更多体现为综合效劳能力和资源整合效率的较量。。。。。。。。

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