【文/羽扇观金事情室 陶立烽湖南洞庭生态生长有限公司】
日前， ，，， ，，，中山证券第一大股东锦龙股份披露， ，，， ，，，中山证券卷入一桩涉案金额近4.9亿元的侵权责任纠纷， ，，， ，，，原告光大银行长春分行将招商银行无锡分行、平安银行深圳分行等五家机构告上法庭。。。。。。。。
这场看似突如其来的诉讼， ，，， ，，，实则源于12年前一场全心策划的金融诈骗， ，，， ，，，一段横跨十年的追债之路就此再度掀起波涛。。。。。。。。
故事的起点要追溯到2013年下半年。。。。。。。。彼时， ，，， ，，，柳河聚鑫源米业有限公司法定代表人刘孝义正深陷财务�；；；；；； ；；汗颈掣壕薅钫�， ，，， ，，，自己炒作期货累计亏损超 1 亿元。。。。。。。。走投无路的他， ，，， ，，，经人先容结识了时任光大银行长春分行汽车厂支行行长助理的张磊。。。。。。。。为获取贷款， ，，， ，，，刘孝义遮掩了真实财务状态， ，，， ，，，虚构了公司需要资金收购粮食的假话， ，，， ，，，并允许资助张磊揽储提升业绩， ，，， ，，，以此换取3.5亿元贷款支持。。。。。。。。
早先， ，，， ，，，二人试图通过通例渠道为聚鑫源公司申请贷款， ，，， ，，，但一再碰钉子。。。。。。。。为抵达放款条件， ，，， ，，，张磊铤而走险：私自修改聚鑫源公司的财务报表和房地产评估报告， ，，， ，，，调高企业信用评级， ，，， ，，，甚至伪造了光大银行长春分行的《尽职视察报告》和《授信批复》。。。。。。。。这些虚伪质料， ，，， ，，，成为日后圈套的主要铺垫。。。。。。。。
2014年5月， ，，， ，，，张磊通过刘孝义的人脉结识了招商银行无锡分行员工侯某， ，，， ，，，一个“银行间委托定向投资”的违规操作模式应运而生。。。。。。。。凭证妄想， ，，， ，，，光大长春分行先以同业存款名义将3.5亿元存入招行无锡分行， ，，， ，，，后者再通过中山证券转至平安银行深圳分行， ，，， ，，，最终向聚鑫源公司发放贷款。。。。。。。。这个看似合规的资金流转链条， ，，， ，，，实则潜在致命误差。。。。。。。。
5月27日， ，，， ，，，侯某携带《委托定向投资协议》和《投资指令》前往光大长春分行签约。。。。。。。。张磊以盖章为由将文件带走， ，，， ，，，私下加盖了刘孝义事先伪造的光大长春分行公章和法人章。。。。。。。。两天后， ，，， ，，，侯某发明协议印章与光大长春分行预留印鉴纷歧致， ，，， ，，，张磊又伪造了“财务章磨损， ，，， ，，，由公章取代”的《情形说明》， ，，， ，，，再次加盖假章蒙混过关。。。。。。。。5月30日， ，，， ，，，光大长春分行将3.5亿元存入招行无锡分行， ，，， ，，，资金按妄想经中山证券划转至平安银行深圳分行。。。。。。。。同日， ，，， ，，，刘孝义携带4份伪造的《粮食购销条约》， ，，， ，，，与平安银行深圳分行签署《委托贷款条约》， ，，， ，，，3.5亿元顺遂汇入聚鑫源公司账户， ，，， ，，，一场诈骗案“完善”收官。。。。。。。。
资金到账后， ，，， ，，，刘孝义迅速将其转移至自己控制的另一家公司账户。。。。。。。。其中， ，，， ，，，486.5万元用于支付贷款利息， ，，， ，，，2000万元作为利益费分给张磊， ，，， ，，，850万元支付给中心人刘某， ，，， ，，，7800万元送还其他银行贷款， ，，， ，，，剩余资金则被用于送还小我私家高息民间借贷和炒作期货， ，，， ，，，最终所有亏空。。。。。。。。令人含混的是， ，，， ，，，光大长春分行自始至终仅持有《开户证实书》扫描件， ，，， ，，，却未索要原件， ，，， ，，，对这一显着违规的操作未提出任何异议。。。。。。。。
2014年8月13日， ，，， ，，，招行无锡分行发明眉目， ，，， ，，，向公安机关报案。。。。。。。。越日， ，，， ，，，无锡警方立案侦查， ，，， ，，，刘孝义、张磊相继落网。。。。。。。。2015年11月， ，，， ，，，无锡市中级人民法院作出刑事讯断：刘孝义犯条约诈骗罪， ，，， ，，，判处无期徒刑， ，，， ，，，没收所有工业；；；；；； ；；张磊犯骗取贷款罪， ，，， ，，，判处有期徒刑六年， ，，， ，，，罚金100万元。。。。。。。。然而， ，，， ，，，法院最终仅追缴回2000余万元赃款， ，，， ，，，3.5亿元本金的绝大部分石沉大海。。。。。。。。
刑事讯断生效后， ，，， ，，，民事追责随即睁开。。。。。。。。2015年6月， ，，， ，，，光大长春分行以“存款条约纠纷”为由将招行无锡分行诉至法院， ，，， ，，，要求返还3.5亿元本息。。。。。。。。招行无锡分行不平一审讯断上诉至最高人民法院， ，，， ，，，并反诉光大长春分行， ，，， ，，，主张双方系委托条约关系而非存款关系。。。。。。。。2017年4月， ，，， ，，，最高人民法院作出终审讯断：认定《同业存款协议》系刘孝义、张磊犯法链条的一部分， ，，， ，，，以正当形式掩饰不法目的， ，，， ，，，应属无效， ，，， ，，，因此驳回了双方的诉讼请求。。。。。。。。但最高法同时指出， ，，， ，，，该案未涉及侵权损害赔偿责任的认定， ，，， ，，，为后续诉讼留下了伏笔。。。。。。。。
十年后的2026年， ，，， ，，，光大长春分行卷土重来。。。。。。。。此次， ，，， ，，，该行变换诉讼理由， ，，， ，，，以“侵权责任纠纷”为由， ，，， ，，，将招行无锡分行、中山证券、平安银行深圳分行等五家加入资金流转的机构一同列为被告， ，，， ，，，索赔3.5亿元本金及1.394亿元资金占用费， ，，， ，，，合计4.89亿元。。。。。。。。凭证《民法典》相关划定， ，，， ，，，此次诉讼突破了条约相对性， ，，， ，，，可向所有未尽审慎核查义务的加入主体主张连带责任。。。。。。。。
阻止现在， ，，， ，，，招商银行、光大银行等涉事机构均未对此次诉讼作出回应。。。。。。。。
招行无锡分行事实是被伪造文件的受害者， ，，， ，，，照旧违规操作的责任人？？？？？？？中山证券、平安银行深圳分行在资金流转中是否保存过错？？？？？？？光大长春分行能否通过此次诉讼追回十年前的巨额损失？？？？？？？这场横跨十年的金融迷局， ，，， ，，，仍在期待法院的最终裁决。。。。。。。。而此案也为金融行业敲响警钟：在重大的营业相助中， ，，， ，，，印章核验、流程审核等基础风控环节的缺失， ，，， ，，，终将埋下重大的危害隐患。。。。。。。。
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